急な用立てに便利なクレジットカード現金化。
厳しい審査や保証人が不必要なため、様々な方が利用できる方法です。
今では、業者も数多くあるため、安全な現金化が行える環境が整っています。
しかし、ばれる可能性はゼロではありません。
ここでは、なぜクレジットカード現金化がばれるのか理由をご紹介します。
また、買取でクレジットカード現金化を行う際にばれやすい商品やばれにくい環境に役立つ情報もチェック。
トラブルなく現金化をするためにぜひ参考にして下さい。
クレジットカードのキャッシング枠を限度額まで利用する事が多い
クレジットカードは「ショッピング枠」と「キャッシング枠」と2つの利用方法があります。
クレジットカード現金化を行う場合、前者のショッピング枠を利用し取引を行うのです。
しかし、日常的にキャッシング枠を限度額に達するまで利用している方が、ショッピング枠も利用をしているとばれる可能性が高くなってしまいます。
これは、クレジットカード会社が「経済的に苦しくキャッシング枠では事足らず、ショッピング枠まで利用し現金化を行っているのでは」と考えるからです。
また、キャッシング枠を限度額まで使用し続けてしまうと、クレジットカード会社側の不正検知システムに検知されるリスクが高くなります。
このため、「規約以外の利用をしているのでは」と疑われてしまうのです。
今までにはないショッピング枠の利用をした
クレジットカード会社は、利用者1人1人「使い方」を把握しているもの。
これまで、ショッピング枠を限度額まで利用した経験がない方や、高額利用をした事がない方が、突然ショッピング枠の限度額まで使い切ってしまうと、クレジットカード会社側が不審に思います。
普段の利用状況と比較して、明らかに違った使い方をしていると現金化が疑わればれる原因になるのです。
同一商品などを大量もしくは頻繁に購入した
クレジットカード現金化の方法の1つに、商品をカード決済で購入し、それを買取してもらう方法があります。
これは、業者を介さずに個人でクレジットカード現金化を行う方に多いです。
換金率が高く、安定して高値買取が期待できるものに現金化に最適。
いわば「換金性の高い商品」と言えます。
こうした換金性の高い商品を一度にたくさん購入したり、短期間で何度も購入をすると、クレジットカード会社側に現金化を疑われてばれる可能性が高くなるのです。
金額ばかりではなく、どのような店舗で何を購入したかを把握できるクレジットカード会社は、1人1人の利用状況をしっかりと確認しています。
クレジットカードの返済が滞っている
クレジットカードの現金化を行う際、ショッピング枠を利用します。
現在の収入だけでは生活できないなどという方は、クレジットカードの返済が完了していない段階で再び、クレジットカード現金化を行うケースも少なくありません。
その結果、無理な現金化を繰り返してしまうのです。
無理な現金化を繰り返す事で、クレジットカード会社に対する支払いができなくなります。
そして、滞納をしてしまい、現金化がばれる理由につながるのです。
自分自身で現金化を行った
クレジットカード現金化を自分1人で行う方もいます。
- 換金性の高い商品を購入し買取をしてもらう
- 商品をカード購入し転売をする
- カード購入した商品を購入店舗で返品する
など方法は様々です。
しかし、自分自身で現金化を行うとばれるリスクが高くなります。
安全性に欠いてしまうのがこの理由です。
商品券類やギフト券類の購入について
クレジットカード現金化で最もばれやすい商品といっても過言ではないのが、商品券類やギフト券類です。
1万円前後であれば「贈答品に購入した」と判断されやすいのですが、1回に5万円や10万円といった高額面を何度も購入する事は日常生活の中ではありません。
高額面の商品券類やギフト券類を購入すると、クレジットカード会社は現金化を疑います。
中でも、利用率が高くさらには安定的な換金率で買取ができるAmazonギフト券は厳禁か目的で購入する方も少なくありません。
こうした背景もあり、クレジットカード会社は注意をして利用履歴を確認しているのです。
ゲーム機器やゲームソフト
ゲーム機器やゲームソフトは人気と需要の高い商品。
特に、ゲーム機器の中には入手困難でプレミア価格がついている製品もあります。
こうしたゲーム機器やゲームソフトも現金化がばれる可能性が高いのです。
しかし、自分で楽しむために購入をする方もいます。
クレジットカード会社側が現金化をしているのではとう疑うポイントは「購入の仕方」です。
例えば、人気の高いゲーム機器を1回に複数購入をしたり、毎月ゲーム機器を購入するケース。
一般的に、ゲーム機器は1台、ゲームが好きな方であっても2台を購入する程度です。
一度に同じゲーム機器やゲームソフトを複数購入するのは要注意。
新幹線の回数券
新幹線の回数券は、通常購入ではある程度の価格を支払います。
このため、金券ショップなどで購入をする方も多いのです。
需要が高い新幹線の回数券は、換金率も高いのが特徴の1つ。
現金化目的の方々に人気の品目でもあります。
新幹線の回数券は「新幹線に乗車する事」を目的に販売していて、有効期限も設定させている券種です。
このため、1買いにたくさん購入するケースはありません。
また、日常生活の中で新幹線に乗車しない方は、クレジットカードで回数券を購入する事はほとんど無いはず。
過去の利用履歴を把握しているクレジットガード会社側は、大量購入する事で「不自然なカード利用をしている」と疑います。
さらには、新官憲の回数券が高値で買取が行われている事も認知しているので、現金化目的ではないかを厳しくチェックしているのです。
ブランド製品
特にハイブランドと呼ばれる製品はばれやすい商品です。
ブランド製品は通年、人気の高い点が大きな特徴。
正規販売店で購入しない方も多いため、高い換金率で売買されています。
とはいえ、自分で使用をしたい・プレゼントとして購入するケースもあるものです。
1年に数回程度の購入であればばれる事はありません。
しかし、1ヶ月の間に同じブランド製品をまとめて購入したり、大量にハイブランド製品を購入するのは一般ではないため、くれ女性会社が現金化を疑う理由となってしまいます。
家電製品
家電製品をクレジットカードで購入をする方もたくさんいます。
品目によっては、現金払いが難しい金額のものもあるもの。
このため、家電製品を購入して現金化を行うのはばれないのではと思う方も少なくありません。
確かに、年に数回程度の購入であればばれる事はないでしょう。
しかし、頻繁に買い換えない家電製品を短期間でいくつも購入をしたり、1ヶ月の間に同じ家電製品を複数個購入すると「常識的ではない」と判断されます。
その結果、現金化がばれてしまうのです。
優良なクレジットカード現金化業者を利用する
クレジットカード現金化を行う際、自分1人で行う方法はばれるリスクが高くなるためおすすめできません。
クレジットカード現金化業者であれば、知識と安全性に長けているため、安心利用につながります。
業者も今ではたくさん存在しているため、どのような業者を選べば良いのか分からない方もいるかもしれません。
大切なのは「優良業者」を利用する事です。
- 実績がある
- 換金率を明確に提示している
- スタッフ対応や問い合わせ環境が整っている
- 運営者情報を公式サイトに記載している
などを判断基準にして下さい。
また、これまでのトラブル件数を確認したり、口コミサイトを複数チェックして実際に利用をした方々の声を参考にするのも良い方法です。
換金性の高い商品を連続的に購入しない
クレジットカード現金化は、一般的かつ常識的な範囲内であればばれる事はありません。
クレジットカード会社にばれる理由は、換金性の高い商品を1買いに複数購入をしたり、同じ商品を連続的に購入した時です。
いつもと異なるカード利用をすると、高確率でクレジットカード会社から確認の電話が入ってきます。
現金化目的だとばれる事につながるので気を付けて下さい。
キャッシング枠とショッピング枠を限度額まで利用しない
クレジットカード現金化がばれないためには、キャッシング枠に注意が必要です。
限度額まで利用をしないようにして下さい。
クレジットカード現金化は、ショッピング枠を利用します。
しかし根残高が少ないとキャッシング枠もあわせて活用する方も少なくありません。
キャッシング枠とショッピング枠の2つを限度額まで利用をしてしまうと、経済的に困難な状況にいるとクレジットカード会社に判断される可能性が考えられます。
業者を介して現金化をする方も、ショッピング枠の限度まで利用をしないよう気を付けましょう。
クレジットカード会社への返済には要注意
クレジットカード現金化は、取引が完了したらあとは使用したクレジットカード会社に返済を行うだけです。
ばれない使い方で現金化を行えば、ばれる心配はほとんどありません。
しかし、以下のような状況はばれるリスクが高くなってしまいます。
- 延滞や滞納をしている
- リボ払いを多用している
- 分割払いを多用している
などは、現金化をしているのではとクレジットカード会社が疑う要因になるのです。
1回でも不正を疑われてしまうと、要注意人物として厳しく監視されます。
できるだけリスクを回避するためには、一括返済での現金化がおすすめです。
まとめ
クレジットカード現金化は、手軽で今すぐお金が必要な方でも利用できる方法の1つです。
しかし、ばれるリスクもありますので、注意をして利用する事が大切。
なぜばれるのかの理由やばれやすい商品を確認し、少しでもリスクのない利用につながる方法を実践して安全な環境で現金化を行うよう心掛けて下さい。